Где россиянам можно оформить карты Visa и Mastercard иностранных банков

В марте 2022 года ПС Visa и Mastercard отказали в обслуживании россиян. Это был ощутимый удар – расплатиться за рубежом российской картой теперь нельзя, нет возможности оплатить бронь отеля или авто, продлить платную подписку на тот или иной сервис. Но долго грустить россиянам не пришлось – выход из ситуации нашли. И не один. Представляем гайд на тему «Как оформить карты Visa и Mastercard иностранных банков», а также расскажем о других альтернативных способах денежных транзакций за рубеж.

Начнем с оформления карт. Расскажем, как и в какой стране россиянам можно открыть Visa и Mastercard, возможно ли это сделать дистанционно и с какими ограничениями можно столкнуться.

Что нужно учитывать

Обозначим основные аспекты для тех, кто решит оформлять банковские карты в других странах.

• Физлиц никоим образом не должен волновать вопрос законности оформления таких карт за рубежом – в этом отношении вы полностью находитесь в правовом поле. Ограничения и запреты распространяются только на государственных служащих Российской Федерации, а также на членов их семей.
• Следующий нюанс – необходимость оповещения налоговиков. Открыли вы свою карту в другой стране или закрыли – в течение 30 дней вы должны уведомить об этом фискальный орган. Можно сходить в налоговую инспекцию либо отправить такое уведомление по почте. Если же у вас есть электронная подпись, то предупредить налоговиков можно и онлайн.
• Во взаимоотношениях с налоговой инспекцией важна и сумма планируемого оборота. Имейте в виду, если она будет превышать ₽600000, то обладателю счета придется оповещать органы о каждой транзакции. И, поверьте, с налоговыми органами лучше не шутить – штрафами накажут приличными.
• Настоятельно рекомендуем помониторить зарубежный банк, услугами которого собираетесь воспользоваться. Не поленитесь посетить официальные страницы авторитетных рейтинговых агентств, чтобы выяснить стабильность и устойчивость того или иного банка. Fitch, Moody’s и Standard&Poor’s вам в помощь.
• Определившись с банком, советуем зайти на его онлайн-ресурс, чтобы узнать, на каких условиях финансовая организация работает с нерезидентами. Особенно в части стоимости годового обслуживания и ограничений по неснижаемому остатку на счете. Это важно хотя бы с точки зрения целесообразности открывать счет в другой стране вообще.
• Также не лишним будет узнать о ставках по вкладам и бонусной программе для клиентов.

Где можно открыть карты Visa и Mastercard

В принципе список государств, в которых россияне могут открыть карты Visa и Mastercard, довольно широк. Это Сербия, Болгария, Швейцария, Нидерланды и даже США. Другое дело – доверие к этим странам. Из приведенного перечня выбивается разве что Сербия, отличающаяся более или менее лояльным отношением к России после начала специальной военной операции. Но и эта страна иногда все же вынуждена «двигаться» в европейском санкционном фарватере.

Понятно, что возможность оформить карты в обозначенных государствах в принципе существует, реальность же диктует необходимость осмотрительности. Нет никакой гарантии, что в составе очередного пакета санкций «недружественные» страны захотят наложить лапу и на финансы рядовых граждан РФ. Короче, риски есть и вполне осязаемые.

Поэтому в отношении оформления банковских карт с действующими платежными системами Visa и Mastercard сегодня наиболее приемлемые для граждан РФ видятся Казахстан, Узбекистан, Кыргызстан, Армения, Грузия. Причем в банках этих стран гражданам России можно оформить карты Visa и Mastercard дистанционно и непосредственно во время пребывания. Подробнее можно узнать на сайте выбранного банка.

Способы оформления карт в других странах

Карточный туризм

Побывать в другой стране и заодно оформить валютную карту Visa или Mastercard – неплохое решение в секторе банковского туризма, которое сегодня подхватили несколько туроператоров.

Наибольшей популярностью пользуется в этом сегменте Узбекистан. Дистанционно оформить карту здесь не получится, но по приезду в страну эта процедура займет максимум четыре часа. Естественно, если речь идет о целевом туре. Из документов клиенту нужно предоставить паспорт гражданина РФ, загранпаспорт, документ о временной регистрации (достаточно регистрации в отеле) и заявление. «Симка» от узбекских мобильных операторов с номером, к которому будет привязано банковское приложение, выдается сразу по прилету в Ташкент.

Услуга банка

В Кыргызстане свои услуги для получения россиянами карт Visa или Mastercard предлагают сами банки. Опять-таки речь не идет об онлайн-оформлении. Полноценно дистанционное оформление недоступно – если только через сайты-«помогайки», которые просят нотариально заверенной доверенности.

В «живую» же клиенту нужно будет обратиться с заявлением в представительство кыргызского банка в России. Здесь же у него примут необходимый пакет документов - паспорт и загранник. После того, как формальности будут улажены, клиенту останется лишь определить дату вылета в Бишкек для получения карты – к этому дню она уже будет ждать своего обладателя.

Оформить карту дистанционно, вроде, можно в Казахстане. Во всяком случае теоретически об этом говорят. Для этого потребуется оформление ряда документов, актуальных для Казахстана:

1. Индивидуальный идентификационный номер (что-то вроде российского ИНН);
2. Электронная цифровая подпись (которую могут получить только обладатели казахстанского ИИН);
3. Регистрация в Национальном удостоверяющем центре Республики Казахстан и т.д.

В общем алгоритм понятный, но растянутый по времени. Зато есть другая лазейка – нотариально оформить доверенность на гражданина Казахстана, который будет представлять ваши интересы. Говорят, по оформить по доверенности валютные карты Visa или Mastercard, которые будут работать в других странах, здесь можно. К слову, похожая схема с доверенностью пока работает и в Грузии.

Что касается личного присутствия, то в таком случае открыть карты можно практически в любом банке Казахстана.

Дистанционное оформление карт Visa и Mastercard

Снимем шляпу перед банковской системой Армении. Из всего приведенного списка государств, некогда входивших в состав одного союза, только в этой стране полноценно функционирует возможность дистанционного оформления карт Visa и Mastercard.

Причем речь идет не только о россиянах, но и вообще о гражданах тех стран, с которыми у Армении есть дипотношения.

Доступен этот функционал как нерезидентам из числа физических лиц, так и юридическим лицам. Конечно, не все коммерческие банки Армении предоставляют такую возможность, но пара-тройка найдется точно.

Физлицу достаточно выслать скан паспорта и заполнить на сайте заявление. Юрлица могут претендовать на получение карты после того как предоставят устав предприятия, выписку из ЕГРЮЛ, приказ о назначении руководителя, паспорта директора и учредителей.

Максимальный срок оформления – 2 недели.

Другие способы валютных транзакций для россиян

Хавала

Что такое хавала? Наверняка, многим знаком этот термин, обозначающий неформальные потоки передачи денежных средств. Сегодня этот способ, довольно популярный в странах Ближнего Востока, заиграл красками и на европейском пространстве – особенно после отказа Visa и Mastercard работать с россиянами.

В чем смысл хавалы? Это денежные переводы, в которые вовлечены люди-клиенты исключительно на основе доверия. Предположим, у вас есть знакомый, который в настоящее время живет в одной из стран Европы. Он имеет счет как в российском банке – в рублях, так и в европейском – в евро или долларах.

Вам необходимо забронировать отель и перевести на его счет €400. Вы переводите на российский счет своего знакомого сумму в рублях, эквивалентную €400. Как только рубли «упали» на счет вашего знакомого, он оплачивает бронь отеля со своего европейского счета. Как правило, те, кто оказывает услуги хавалы, оставляют себе в качестве комиссии 1% от суммы перевода. Все прозрачно, причем работает в обе стороны.

Валютные чаты

После некоторых ограничений в продаже физлицам валюты популярными стали специальные валютные чаты, которые стали появляться в соцсетях, как грибы после дождя.

Участники таких чатов торгуют валютой в прямом эфире. Как правило, валютные чаты имеют привязку к местности. То есть в Калининграде это своя «говорилка», а в Мурманске – своя. Оно и понятно, ведь обмен проходит здесь и сейчас – по актуальному курсу. В одних случаях после заключения договоренности продавец и покупатель встречаются очно. В других деньги доставляют курьеры или используется система «закладок».

Наряду с этим работают и чисто спекуляционные схемы, когда в чате покупают доллары по курсу даже ниже рыночного. В более глобальных валютных чатах торговля идет не только за рубли, но даже за криптовалюту.

Мы приводим эти данные ни в коей мере не призывая покупать или продавать валюту через такие чаты.

• Во-первых, это нарушение закона. Как минимум «осуществление незаконных валютных операций», а как максимум «незаконная банковская деятельность». При незаконных валютных операциях, которые классифицируются как административные правонарушения, штраф может составлять от 75% до 100% суммы. А вот незаконная банковская деятельность уже уголовное преступление – лишение свободы до семи лет.
• Во-вторых, это небезопасно. Всегда могут найтись нечистые на руку мошенники, которые в лучшем случае обманут с суммой денег или подсунут фальшивку, а в худшем – могут применить и физическое насилие.

Ни в одном из вариантов овчинка выделки не стоит, поэтому предостерегаем читателей от пользования валютными чатами.