Как избежать блокировки счета/карты?

Сегодня поговорим о денюшках на кошельках и карточках, постоянно утекающих на другие счета простым переводом, а точнее о том, как банки и платежные системы включают своих маленьких лейтинантов Доигралесов и замораживают счета честных ребят.

Предыстория

Банки очень не любят схемы отмывания денег и переводы на малотрастовые счета. Зачастую, заметив «подозрительную» транзакцию, хоть она и полностью безобидна, банк, действуя в рамках закона 115-ФЗ, решает перестраховаться, чем после облажаться.

Если банк блокирует карту при поступлении существенной суммы денег для физ.лица или при динамичных поступлениях небольших сумм средств, скорее всего он считает его нежелательным клиентом. Если какие – то операции привлекают внимание банка, то они могут и привлечь налоговую. Оно надо?

Лучше всего застраховать себя от нежелательных блокировок, законы все время ужесточаются и за честными ребятами стоят дяди в погонах.

Как избежать блокировки

Не важно, что у вас: счет Вебмани, банковская карта, любая другая платежка, возьмите эти правила на вооружение:

ПИШИТЕ ПРИМЕЧАНИЯ.

Перевод с кошелька на кошелек Вебмани требует написания примечания. Не пишите комментарии типа «435436», «sfdgjkn» - в системе они выглядят подозрительно. Используйте простые и четкие формулировки вроде «подарок», «долг».

Плохо:

• «4324490»
• «sflkdjlgldf»
• «за наркотики»
• «за оружие»
• «отмыв»

Хорошо:

• «подарок»
• «возвращаю долг»
• «за починку стирально машины»
• «на озеленение парка»
• «на ногти жене»

Даже если вы переводите небольшой долг с карты на карту, не поленитесь указать это.

Избегайте постоянных мелких транзакций

Допустим вы решили продавать виртуальный предмет, пушку в какой-нибудь онлайн – игре, стоимостью 350р/штука. Просите покупателей скидывать деньги на ваш счет. И того 100 человек скидывает вам в один день по 350 рублей. Такие транзакции вызывают у платежек дикий бомбеж, мексиканскую бойню в душных офисах.

Скорее всего, ваш счет забанят, если будете держать яйца в одной корзине или не решитесь сразу же как-то оформить свою барыжью деятельность. Будьте бдительны.

Не закрывайте счет сразу после операции

Очень смело перевести себе черный лимон, снять его и тут же заблокировать счет. Весь секрет в том, что вы все еще остаетесь в базе банка и он посчитает вас на будущее человеком нечестным и слегка легкомысленным. А что посчитает налоговая?

Не проявляйте чрезмерную осторожность

Ведите себя как стандартный Ваня со средней зарплатой по городу. Спокойно работайте с банком, как с другом, не преувеличивайте значение конфиденциальности своих операций и не отказывайте банку в предоставлении сведений – эта операция проходит в обычном порядке и бояться ее не стоит.

Не больше 600 тысяч

Эта золотое число сатаны, если в операции оно превышено, ждите стук в дверь. Банк во все глаза следит за теми, переводы коих не имеют экономического смысла и не подходят характеру деятельности лица. Если уж нужно объясниться, можете посетовать на то, что деятельность ваша сосредоточена на предоставление услуг населению или сбором каких – то достаточно законных платежей.

А еще, можете просто не связываться с «не предпринимателями», что, конечно же, слишком сложно для русского человека.

Если заблокировали счет

Доигрались!

Если все – таки попали под прицел, присядьте и отожмитесь, а потом отправьте банку подтверждающие документы, если плавный разговор с саппортом по телефону не прошел.

А именно:

- договор об оказании определенного вида услуг с юр.лицом;

- договор купли – продажи, в котором четко указаны товары;

- если превысили 600 тысяч при поступлении от физ. лица, можно предоставить грамотно составленную дарственную или договор займа, из которго будет видно, что вы вернули долг.

Заключение

Бдите за счетами и действиями, помните, что действия граждан, отмывающих деньги, зачастую очень похожи на действия законопослушных. Поэтому платежки и запрашивают документы, для подтверждения вашей деятельности, а не сразу кидают блок.

Бывает такое, что клиент попросту не нравится банку, тогда остается единственный вариант – открытие счета в более дружественной организации.