С помощью искусственного интеллекта можно создавать музыку, изображения, писать тексты, а ещё нейросети задействованы в сфере финансов – помогают вести бюджет, отслеживать мошеннические действия, выстраивать инвестиционные стратегии.
Сегодня мы поговорим о нескольких топовых нейронных сетях, которые активно и успешно используются в финансовой сфере.
Как нейросети используются в финансах
В сфере аналитики и финансов активно внедряется искусственный интеллект. На основе ИИ создаются приложения для планирования бюджета, инвестирования, анализа данных, построения прогнозов, антифрод-системы борются с мошенниками путём анализа финансовых транзакций, а чат-боты и голосовые помощники сокращают расходы компании на поддержку клиентов.
Итак, зачем нужны нейросети для решения финансовых задач и аналитики?
Планирование бюджета
С помощью нейросетей, которые интегрированы в специальные приложения, можно вести учёт личных финансов – анализировать доходы, расходы, выставлять цели, получать рекомендации по бюджетированию.
Такие программы могут давать советы по управлению финансами, строить диаграммы, графики, рассылать напоминания об обязательных платежах и анализировать расходы для сокращения трат.
Бухгалтерский учёт
Автоматизируют рутинные задачи, например, формируют отчёты и проверяют счета, повышают точность данных, проводят анализ, причём работают с большими объемами информации, подходят для планирования и прогнозирования.
Банковская сфера
Банки активно внедряют нейронные сети в разные сферы взаимодействия с клиентами. С их помощью проводят скоринг, антифрод-системы позволяют выявить мошеннические транзакции и вовремя заблокировать счёт, чтобы не допустить кражи средств клиентов.
Чат-боты используют для коммуникации – они дают ответы клиентам на самые распространённые вопросы по готовым шаблонам. Кроме того, это помогает оптимизировать расходы – например, банки могут сократить штат сотрудников и автоматизировать часть клиентской поддержки.
Пример – голосовой робот Олег в Т-Банке, который консультирует клиентов и обрабатывает более 40% всех обращений. Также искусственный интеллект используется при обслуживании банкоматов – ИИ прогнозирует загрузку, что помогает уменьшить расходы на инкассацию. Ещё с его помощью обрабатывают документы, например, вносят сведения о клиентах при открытии счетов.
Инвестирование и трейдинг
Нейронные сети обрабатывают большой объём исторических данных для построения прогнозов и выработки стратегии. Уже сейчас многие способны выделять тренды, участки флэта на рынке, выбирать инвестиционные инструменты с наивысшим уровнем доходности и принимать успешные торговые решения.
Ещё одна возможность – проведения фундаментального анализа в автоматическом режиме.
Финансовый анализ
Нейронная сеть может за короткое время обрабатывать огромные массивы данных с высокой точностью и анализировать рыночные данные, финансовые отчёты, транзакции. Это помогает в разработке стратегии управления рисками, построении прогнозов цен на акции и другие активы.
Также с помощью нейросети можно прогнозировать потребительское поведение, выполнять макроэкономическое прогнозирование, чтобы рассчитывать показатели инфляции, безработицы, динамики ВВП.
Нейросеть для финансового анализа, не только упрощает работу, но и значительно ускоряет процесс, поскольку человек не может вручную обработать тот же объём информации, что и программа.
Поэтому трансформация финансового сектора и внедрение искусственного интеллекта, в первую очередь, для решения рутинных задач, оправданы – компании сокращают расходы и ускоряют обработку данных.
Преимущества и недостатки нейросетей в финансах
Основные плюсы нейросетей для финансов:
- Максимальная точность при обработке данных нейронной сетью – человеческий фактор исключён.
- Эффективность работы – нейронная сеть может обрабатывать большой объём данных за секунды.
- Адаптивность – антифрод-системы, чат-боты, приложения с ИИ могут быстро подстраиваться под изменения благодаря машинному обучению и решают все новые задачи.
- Беспристрастность – нейронная сеть может выявить проблемы, которые человек не «замечает», используя стандартные методы анализа и прогнозирования.
Использование нейросети в финансовом сегменте рынка имеет недостатки:
- Нейронная сеть часто не учитывает контекст при решении задачи. Программа может провести всесторонний анализ, построить прогнозы с учётом исторических данных, но не может при принятии решения учесть политические или экономические факторы, оказывающий влияние на финансовый рынок. Это касается изменений законодательства, геополитических и других конфликтов.
- Кибератаки. Вероятность их минимальна, но не исключена на 100% – финансовая система может подвергнуться атакам и привести к утечке важной информации.
- Качество данных. Чтобы нейросеть корректно составила прогноз или выполнила анализ, она должна использовать только качественные данные, чего удаётся добиться не всегда.
- Правовой аспект. В первую очередь вопросы вызывает конфиденциальность данных клиентов, например банковских – нужно ли брать дополнительное согласие на обработку информации нейронной сетью, не будут ли нарушены этические нормы?
- Недостаточная интерпретируемость. Сложно проследить цепочку «умозаключений» нейросети и понять, как она пришла к тому или иному выводу при решении задачи, какая информация использовалась для построения прогноза или анализа.
Несмотря на все риски, нейронные сети развиваются, адаптируются под текущие задачи, становятся всё более функциональными. Например, раньше банки использовали искусственный интеллект в основном для кредитного скоринга, поддержки клиентов и оценки рисков.
Сейчас появились программы, которые могут оценить настроение клиента при обслуживании в отделении – это помогает определить отношение к продукту или услуге без заполнения анкет и обзвона.
Лучшие нейросети для финансов
Собрали рейтинг лучших нейронных сетей, которые помогут эффективно управлять финансами, анализировать траты, вести учёт и решать другие задачи.
ChatGPT
ChatGPT – одна из самых известных и популярных нейросетей от компании OpenAI. В первую очередь используется как голосовой помощник – может отвечать на вопросы пользователя. Но есть потенциал и для применения в финансовой, в том числе банковской сфере.
Какие задачи решает нейронная сеть:
- анализ финансовых отчётов;
- помощь в построении инвестиционной стратегии;
- выявление закономерностей и тенденций в финансовом секторе;
- анализ нормативных юридических документов;
- оценка рисков, например, при инвестициях;
- составление точных финансовых прогнозов;
- подбор переменных для построения финансовых моделей;
- автоматический ввод данных в таблице Excel;
- генерация отчётов.
Стоимость: есть бесплатная и платная (от 20 долларов в месяц) подписки. Во втором случае добавлен голосовой ассистент, улучшена работа с медиафайлами, можно обрабатывать больше данных. Оплата возможна только картами иностранных банков или через посредников.
Сайт: https://chatgpt.com
Macroaxis
Нейросеть для финансового анализа, её могут использовать инвесторы для поиска лучших инструментов и построения инвестиционных стратегий. Удобна для распределения активов и снижения рисков в инвестициях.
Какие задачи решает нейронная сеть:
- оптимизирует инвестиционный портфель;
- помогает распределять активы;
- удобна для анализа экономических показателей;
- подбирает наиболее доходные инвестиционные решения.
Стоимость: в сервисе есть бесплатная пробная версия. Минимальная стоимость тарифного плана – 39,4 долларов в месяц.
Сайт: https://www.macroaxis.com
Monarch Money
Помощник в сфере личных финансов на основе искусственного интеллекта. Помогает управлять остатками средств на счетах, контролировать финансовые трансакции, работать с инвестициями.
Универсальная финансовая платформа работает на сайте и в виде приложений для iOS и Android. Есть синхронизация с агрегаторами финансовых данных, гибкие инструменты бюджетирования и помощь персонального консультанта.
Какие задачи решает нейронная сеть:
- объединение всех банковских и других счетов в формате единого окна;
- контроль трансакций, доходов и расходов;
- планирование бюджета;
- совместный доступ;
- управление инвестиционными активами;
- финансовые цели;
- отчёты в виде таблиц, графиков и диаграмм;
- встроенный поиск, например, для подбора ценных бумаг.
Стоимость: есть бесплатный доступ на 30 дней. Минимальная стоимость тарифного плана составляет 5,83 доллара в месяц.
Сайт: https://www.monarchmoney.com
Truewind
Основная задача сервиса на базе искусственного интеллекта – помочь в ведении бухгалтерского учета стартапам и небольшим предприятиям. Но у него есть и дополнительные функции – он помогает оценивать финансовые показатели работы компании, строить прогнозы, контролировать уплату налогов.
Какие задачи решает нейронная сеть:
- упрощение бухгалтерского учета;
- автоматизирование квалификации финансовых данных;
- документооборот;
- взаимодействие с клиентами на базе ИИ;
- планировщик задач;
- финансовый анализ показателей работы компании;
- оценка рисков.
Стоимость: есть бесплатная демоверсия, стоимость тарифного плана рассчитывается индивидуально в зависимости от выбранного набора услуг.
Сайт: https://www.truewind.ai
Таким образом, нейросети помогают в планировании, анализе, инвестировании, внедрены в банках, финтехе и других компаниях. С их помощью проводят скоринг, взаимодействуют с клиентами, предотвращают действия мошенников, распознают биометрические данные, оптимизируют доходы и расходы.
